Inovação das insurtechs: transformando o futuro do seguro no Brasil

Descubra as inovações das insurtechs brasileiras, transformando o mercado de seguros com tecnologia e eficiência operacional. Saiba mais agora!

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Uma revolução tecnológica ganha destaque: as insurtechs

Imagine um cenário em que a inovação e a praticidade são importantes para transformar a experiência do gestor ou do corretor de seguros. É nesse universo de oportunidades que as insurtechs se destacam, trazendo soluções ágeis e eficientes. 

Mas, afinal, o que são insurtechs? Quais características as definem?

Neste artigo, descubra as respostas para essas perguntas, os benefícios que as insurtechs oferecem e as plataformas que impulsionam essa revolução no setor. 

O que é uma insurtech?

Uma insurtech é mais do que uma simples empresa de tecnologia no ramo de seguros. Ela representa inovação e combina a tecnologia no ramo de seguros para simplificar a vida dos gestores e corretores. 

Assim, essas empresas são facilitadoras, usam inteligência artificial, análise de dados e automação para aprimorar processos. É como ter à disposição ferramentas que não só simplificam a gestão de seguros, mas também potencializam as tomadas de decisão estratégicas. 

Logo, isso é o que define uma insurtech: o uso da tecnologia que otimiza e, por isso, revoluciona a forma como lidamos com seguros no Brasil.

Características de uma empresa insurtech

As insurtechs, como as fintechs que revolucionaram o setor financeiro, estão representando a fusão entre inovação tecnológica e o setor de seguros, sendo impulsionadas por características distintivas.

Segundo dados do Sebrae, cerca de 70% das insurtechs são formadas por pequenas empresas, com menos de 20 colaboradores.

Conheça, a seguir, outras principais características e áreas de atuação de uma empresa insurtech:

  • Modelo de negócio inovador

Adoção de modelo de negócio disruptivo e inovador, muitas vezes buscando eliminar intermediários, simplificar processos e fornecer uma experiência mais direta aos clientes.

  • Experiência do cliente

Foco na melhoria da experiência do cliente, com processos mais rápidos, interfaces intuitivas e atendimento personalizado, muitas vezes por meio de canais digitais.

  • Análise de dados e precificação dinâmica

Utilização intensiva de análise de dados para avaliar riscos com maior precisão, personalizar ofertas e implementar modelos de precificação dinâmica.

  • Digitalização completa

Digitalização de todos os processos, desde a contratação até o gerenciamento de sinistros, eliminando a necessidade de papelada e acelerando as operações.

  • Parcerias estratégicas

Colaboração com outras empresas do ecossistema fintech e insurtech, bem como estabelecimento de parcerias estratégicas para melhorar a oferta de serviços e ampliar o alcance.

  • Segurança cibernética

Investimento em protocolos robustos de segurança cibernética para proteger dados sensíveis dos clientes e garantir a integridade das transações.

  • Adaptação aos regulamentos

Capacidade de se adaptar às regulamentações específicas do setor de seguros em diferentes jurisdições, mantendo a conformidade com as normas vigentes.

  • Personalização de produtos

Oferta de produtos de seguros mais personalizados, adaptados às necessidades específicas dos clientes, muitas vezes por meio de interfaces on-line que permitem a personalização das apólices.

Quais são os benefícios de uma insurtech?

Veja as vantagens que essas startups proporcionam, transformando a experiência do cliente, otimizando processos operacionais e oferecendo personalização inigualável.

Transformação da experiência do cliente

As insurtechs, ao integrar tecnologia de ponta, transformam radicalmente a experiência do cliente no setor de seguros. Os processos, antes morosos, tornam-se ágeis e intuitivos.

Como já mencionamos, plataformas personalizam ofertas com base no perfil do segurado, proporcionando um serviço adaptado às necessidades individuais. Essa abordagem não apenas simplifica, mas humaniza a interação, criando laços mais fortes entre seguradoras e clientes.

Otimização de processos operacionais

Um benefício marcante das insurtechs é a otimização significativa dos processos operacionais para gestores e corretores. A automação de tarefas rotineiras libera um espaço de tempo valioso, permitindo que profissionais se concentrem em atividades mais estratégicas.

Por exemplo, plataformas que utilizam o modelo de pagamento conforme o uso, com assinatura mensal fixa, são uma solução para seguros de automóveis. 

Principais plataformas utilizadas por empresas insurtech

As empresas insurtech costumam usar diversas plataformas tecnológicas para oferecer serviços inovadores e eficientes. Aqui estão algumas das principais categorias de plataformas utilizadas:

Plataformas de emissão e gestão de apólices

Policy Administration Systems (PAS): plataformas que ajudam na emissão, gestão e manutenção de apólices de seguros.

Plataformas de comparação e cotação

Marketplace de seguros: plataformas que permitem aos usuários comparar preços e coberturas de diferentes seguradoras.

Plataformas de tecnologia de seguros (Software  as a Service)

SaaS (Software as a Service): soluções baseadas em nuvem que oferecem uma variedade de serviços, desde a gestão de apólices até a análise de dados.

Plataformas de telemetria

Telematics Platforms: sistemas que coletam dados em tempo real sobre o comportamento do segurado, especialmente em seguros automotivos.

Plataformas de análise de dados

Big Data Analytics Platforms: ferramentas que ajudam as empresas a analisar grandes conjuntos de dados para extrair insights valiosos sobre riscos e comportamentos do cliente.

Plataformas de blockchain

Blockchain Platforms: oferecem soluções baseadas em blockchain para melhorar a transparência, a segurança e a eficiência nos processos de seguros, como a gestão de sinistros.

Plataformas de insurtechs específicas

Custom Insurtech Platforms: algumas insurtechs desenvolvem suas próprias plataformas personalizadas para oferecer soluções específicas e inovadoras.

Plataformas de pagamentos e cobrança

Payment and Billing Platforms: sistemas que facilitam o processo de pagamento de prêmios e a cobrança de seguros.

Plataformas de integração e APIs

Integration Platforms: facilitam a integração de sistemas e a troca de dados entre diferentes partes do ecossistema de seguros.

É importante observar que a escolha das plataformas pode variar de acordo com os modelos de negócio específicos das insurtechs e suas áreas de atuação.

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Fortaleça vínculos na era da experiência do cliente. Use um CRM específico para o mercado de seguros, com um prático funil de vendas, e tenha uma interação personalizada com o cliente.

Essas ferramentas não apenas facilitam a comunicação e o modo de prospectar clientes, como também possibilitam uma abordagem centrada no consumidor. Ao implementar essas plataformas, as insurtechs fortalecem os laços com os segurados, proporcionando uma experiência de atendimento que vai além das expectativas.

Se você é um gestor ou corretor de seguros em busca de soluções inovadoras para impulsionar seus negócios, conheça a Infocap.

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Entre em contato conosco hoje mesmo e descubra as soluções que podem impulsionar seu sucesso no mercado de seguros.

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Artigo por

Mateus Fernandes
Analista de Marketing da Infocap
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